Конец банковской тайны: как новый закон о SEPA может открыть счета украинцев для силовых органов

В Верховной Раде готовятся рассмотреть правительственный законопроект №14327, официально направленный на присоединение Украины к Единой зоне платежей в евро (SEPA). Речь идет о системе, позволяющей быстро и дешево осуществлять денежные переводы между странами Европы.

Однако эксперты обращают внимание: вместе с техническими изменениями документ предусматривает масштабные новшества в сфере финансового контроля. В частности, законопроект предлагает создать централизованный реестр банковских счетов и сейфов граждан, а также значительно расширить доступ государственных органов к этой информации. Об этом пишет Минфин.

Что означает присоединение Украины к SEPA

SEPA – это европейская система платежей, объединяющая десятки стран и более 500 миллионов пользователей.

Если Украина присоединится к этой платежной зоне, международные переводы в евро могут стать гораздо проще.

К примеру, перевод средств в Германию или Италию будет происходить почти так же быстро, как и обычный перевод между украинскими банками.

Во многих случаях комиссии за такие операции могут минимальными или вообще отсутствовать.

Именно поэтому правительство представляет законопроект как один из важных шагов в направлении евроинтеграции финансовой системы.

Реестр банковских счетов граждан

Больше дискуссий вызвала норма о создании единого реестра банковских счетов и индивидуальных банковских сейфов физических лиц.

В этом реестре не будет информации о точных суммах средств или содержании сейфов. Однако система будет показывать:

в каком банке открыт счет

когда его открыли

какой тип счета или сейфа использует клиент

Фактически реестр будет работать как справочник, позволяющий быстро определить, где именно у гражданина есть банковские счета.

Кто может получить доступ к этим данным

Законопроект предусматривает, что доступ к реестру могут получить ряд государственных органов.

Среди них:

Государственная налоговая служба

Госфинмониторинг

НАБУ

ДБР

Служба безопасности Украины

Национальная полиция

органы прокуратуры

исполнительная служба

Благодаря этому государственные органы смогут быстро находить счета человека без необходимости посылать запросы каждому банку отдельно.

Ужесточение контроля за владельцами бизнеса

Еще одно важное изменение касается конечных бенефициарных владельцев компаний.

Законопроект предусматривает создание отдельного реестра, который будет содержать информацию о реальных владельцах бизнеса, в частности трастах и ​​других сложных корпоративных структурах.

Цель этой инициативы — усилить контроль над финансовыми потоками и привести украинское законодательство к стандартам международной организации FATF, которая борется с отмыванием денег.

Какие штрафы предусмотрены

Для компаний, скрывающих информацию о бенефициарах, предусмотрены значительные финансовые санкции.

В частности:

510 тысяч гривен штрафа за предоставление ложных данных

170 тысяч гривен за несвоевременную подачу информации

Кроме того, Национальный банк получит право публично сообщать о санкциях в отношении финансовых учреждений, нарушающих правила финансового мониторинга.

Кто такие финансовые разоблачители

Отдельной новацией законопроекта является создание института финансовых разоблачителей.

Это люди, которые будут сообщать о нарушениях в сфере финансового мониторинга или о подозрительных операциях.

Они получат ряд гарантий, в частности:

защита от увольнения с работы

право на безвозмездную правовую помощь

возможность сообщать о нарушении даже после увольнения

Фактически их статус будет подобен статусу обличителей коррупции.

Какие замечания имеют эксперты

В то же время, юристы и эксперты обращают внимание на ряд проблемных моментов в документе.

Среди основных замечаний:

возможные противоречия между разными законами

нечеткие правила доступа к некоторым данным

риск чрезмерного контроля со стороны государственных органов

Также эксперты отмечают, что некоторые положения законопроекта нуждаются в дополнительном уточнении.

Почему этот закон вызывает дискуссии

Фактически законопроект сочетает две важные цели.

С одной стороны, он открывает путь к интеграции Украины в европейское платежное пространство.

С другой стороны, значительно расширяет инструменты финансового контроля внутри страны.

Поэтому документ вызывает активные дискуссии среди экспертов, юристов и представителей бизнеса.

Окончательное решение о его принятии должна быть принята Верховной Радой после рассмотрения законопроекта в парламенте.

Ранее портал "Стена" сообщал, что в ПриватБанке сообщили, как получить большие скидки и кэшбеки за покупки у Аврора Мультимаркет, MOYO.ua, Glovo и iSpace.ukraine.

Также мы писали о том, что Федоров рассказал, как хотят решить проблему нехватки людей и СВЧ.

Напомним, что стало известно о том, что Украинцам рассказали о приватизации ПриватБанка, как это скажется на деньгах клиентов.