Національний банк України (НБУ) знову опинився в центрі уваги, викликавши громадський резонанс своїми новими ініціативами у сфері фінансового моніторингу та регулювання платежів населення. Нещодавні заяви регулятора, опубліковані на його офіційній сторінці у Facebook, торкнулися питань обмеження на перекази між фізичними особами (Р2Р) та потенційних змін у банківській політиці лімітів. Це викликало занепокоєння серед населення та активні дискусії у фінансових колах.

Докладніше про те, що банки запровадять для клієнтів обмежений доступ до їхніх грошей, інформує Експерт.

У п'ятницю, на офіційній сторінці НБУ у Facebook, заступник голови НБУ Дмитро Олійник зробив заяву, яка викликала широкий суспільний резонанс. Він пояснив, що з 1 жовтня 2024 року банки мають самостійно встановлювати ліміти на фінансові операції та платежі для кожного клієнта, ґрунтуючись на підтвердженому рівні їх доходів. Такий підхід має стати продовженням тимчасового обмеження на Р2Р-перекази у розмірі 150 тисяч гривень на місяць для фізичних осіб, запровадженого НБУ на шість місяців.

Основна логіка, за якою діє НБУ, полягає в тому, що тимчасові обмеження вводяться на півроку, протягом яких банки мають розробити та впровадити власні правила фінансового моніторингу та встановлення лімітів для клієнтів. Після закінчення цього періоду передбачається, що ліміт 150 тисяч гривень буде скасовано, а контроль за транзакціями здійснюватиметься на підставі доходів клієнтів, підтверджених документально.

В офіційному повідомленні НБУ йдеться: «З 1 жовтня діятимуть встановлені НБУ ліміти на Р2Р-переклади. Фінальне рішення про обмеження у 150 000 грн на місяць тимчасове, допоки банки не посилять власні системи фінансового моніторингу та мають низку винятків, зокрема, для волонтерів». Однак найбільшу увагу громадськості привернув використання заступником голови НБУ формулювання «підтвердженого рівня доходів клієнтів», що стало важливим нюансом у контексті нововведень.

Додатково, у роз'ясненнях НБУ наголошується на рекомендації для банків домовитися на рівні асоціації про те, щоб головним критерієм для застосування лімітів був саме підтверджений рівень доходів клієнтів. Олійник заявив: «Ми рекомендуємо банкам домовитись на рівні асоціації, щоб головним орієнтиром для застосування лімітів був підтверджений рівень доходів клієнтів, зазначений в анкеті. І щоби ліміти були встановлені одночасно по всьому ринку, щоб уникнути зміни клієнтами одного банку на інший».

Після того, як почалися бурхливі обговорення, у НБУ поспішили уточнити, що вони «поки що не планують встановлювати додаткові обмеження щодо банківських рахунків українців». Проте заява про ліміти, засновані на підтверджених доходах, залишається важливим сигналом. Є ймовірність, що в НБУ вирішили поки що не виводити цю інформацію в публічне поле на офіційному рівні, щоб уникнути передчасних хвилювань.

Щоб зрозуміти контекст цієї ситуації, варто зазначити, що останніми роками банки вже активно збирали інформацію про доходи клієнтів через анкети та запити даних. Хоча це не є новою вимогою, формулювання «підтвердженого рівня доходів» викликало переполох. Справа в тому, що на цей час банки здебільшого розраховують ліміти на операції, спираючись на доходи, зазначені клієнтами в анкетах, без необхідності підтвердження цих даних офіційними документами, такими як довідки про доходи чи податкові декларації.

На практиці клієнт заявляє про свій рівень доходів, і банк зазвичай не вимагає документального підтвердження, якщо не виникає підозр або клієнт не просить підвищити ліміт. Наприклад, якщо клієнт декларує дохід 150 тисяч гривень на місяць, банк може дозволити йому проводити операції на суму, що перевищує цей дохід. У monobank, наприклад, діє правило 1:4, що означає, що клієнту з доходом 150 тисяч гривень дозволяється проводити операції на суму до 600 тисяч гривень на місяць.

Однак у різних банках діють свої правила. У деяких ліміт може становити 1:2, що обмежує операції до 300 тисяч гривень за доходу 150 тисяч гривень. До цього ліміту включаються всі операції, включаючи P2P-переклади, переклади IBAN, поповнення мобільного телефону, оплату комунальних послуг та будь-які інші операції за картковим рахунком.

Однак, якщо НБУ справді перейде до вимоги підтвердження доходів документами, це може спричинити значні зміни. У банках вважають, що це спричинить необхідність звернутися до кожного клієнта з проханням надати документи, що підтверджують заявлений дохід. У разі відмови від надання таких документів банк може заблокувати рахунок клієнта до з'ясування всіх обставин.

Раніше "Стіна" поінформувала, що ПриватБанк почав масово блокувати платежі.

Нагадуємо, ПриватБанк забезпечить кожному фінансову подушку.