З 1 листопада в Україні набули чинності оновлені правила щодо перекладів між фізичними особами. Частина банків знизила ліміти на такі операції до 50 тисяч гривень на місяць. Ці заходи спрямовані на посилення фінансового контролю та стосуються, перш за все, клієнтів з підвищеним рівнем ризику або тих, хто не надав документів про свої офіційні доходи.
Докладніше про те, що банки змінюють ліміти на переказ коштів з картки на картку, повідомляє "Стіна", посилаючись на УНІАН.
За інформацією експертів, нові обмеження можуть торкнутися більшої кількості українців, ніж очікувалося. Багато клієнтів навіть не підозрюють, що їхня діяльність на банківських рахунках може бути класифікована як "ризикова".
Фінансовий аналітик Андрій Шевчишин зазначає, що банк приймає такі рішення автоматично, ґрунтуючись на внутрішній системі моніторингу операцій.
Якщо, наприклад, клієнт задекларував використання картки для операцій до 20 тисяч гривень, а фактично через неї проходять гроші на суму в рази більшу, це викликає підозру у банку.
У таких випадках фінансова установа може тимчасово обмежити перекази, доки клієнт не підтвердить джерело надходжень.
За словами аналітика, важливо розуміти, що фінмоніторинг охоплює не лише великі суми. Система аналізує частоту та обсяг операцій, зіставляючи їх із рівнем доходу, зазначеним клієнтом. Навіть регулярні дрібні переклади можуть спричинити додаткові перевірки.
Щоб уникнути подібних ситуацій, Шевчишин радить регулярно оновлювати особисті дані у банку та надавати підтвердження доходів. Якщо клієнт офіційно працює, слід подати довідку про зарплату.
У разі інших джерел надходжень — документи, що підтверджують їх легальність. Така практика допоможе знизити ризик блокувань та забезпечити безперешкодний доступ до грошей.
Якщо планується одноразовий переказ на велику суму, аналітик рекомендує заздалегідь повідомити банк про операцію. Це дозволить уникнути автоматичного спрацьовування системи безпеки.
А якщо ні, то ліміти на переклади можуть бути знижені, а транзакції тимчасово призупинені до надання необхідної інформації.
Шевчишин наголосив, що нові ліміти застосовуються насамперед до клієнтів, чиї операції виглядають нестандартними. Йдеться про випадки, коли на рахунок регулярно надходять гроші, а потім швидко знімаються чи переводяться далі, без видимої економічної підстави.
Такі схеми часто розглядаються як потенційно ризиковані з погляду законодавства про протидію відмиванню коштів.
Експерт також зазначив, що оновлення даних у банку не завжди потребує особистого візиту до відділення — здебільшого документи можна подати онлайн.
Однак за необхідності великого перекладу особисте звернення прискорить процес обробки та допоможе швидше відновити стандартні ліміти.
На думку фахівців, запровадження нових правил не спрямоване на обмеження прав сумлінних клієнтів. Мета банків - підвищити прозорість фінансових потоків та знизити ймовірність використання грошей для незаконних операцій.
Проте, громадянам варто уважніше ставитись до своїх операцій, щоб уникнути неприємних ситуацій, пов'язаних із блокуваннями чи затримками платежів.
Раніше "Стіна" інформувала, що ПриватБанк попереджає про нові схеми шахраїв.
Нагадуємо, що "Стіна" повідомляла, що НБУ запроваджує купюру 5000 гривень — навіщо потрібна нова банкнота.